La cooperativa COPEMIGUA RL: una alternativa financiera para migrantes guatemaltecos

Desde 2019, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Integral del Migrante Guatemalteco (COPEMIGUA RL) ha sido un ejemplo de cómo la unión de migrantes guatemaltecos puede generar oportunidades para sus comunidades de origen. Fundada por un grupo de residentes de Los Ángeles, California, originarios de Rancho de Teja, Totonicapán, esta cooperativa busca maximizar el impacto de las remesas mediante productos financieros accesibles y proyectos que promuevan el desarrollo económico local.

A pesar de los retos del sistema financiero, COPEMIGUA RL sigue creciendo con una visión clara: convertirse en un puente entre los migrantes y su tierra natal, impulsando la prosperidad en ambos lados.

Origen y beneficios

En 2019, gracias a la iniciativa de un grupo de migrantes originarios de la aldea Rancho de Teja, en San Francisco El Alto, Totonicapán, y residentes en Los Ángeles, California, nació la Cooperativa de Ahorro y Crédito Integral del Migrante Guatemalteco, Responsabilidad Limitada (COPEMIGUA RL). Según Olga Gómez, una de las fundadoras, esta organización surgió con el objetivo de aprovechar las remesas enviadas por los migrantes a sus familias en Guatemala y transformarlas en herramientas de desarrollo económico.

Después de cumplir con los requisitos establecidos por el Instituto Nacional de Cooperativas, COPEMIGUA RL inició sus operaciones enfocándose en el manejo eficiente de las remesas y ofreciendo productos financieros accesibles. Entre sus principales servicios se encuentran el ahorro a plazo fijo, dirigido a migrantes en Estados Unidos, ofrecen el 8% de interés anual casi tres por ciento arriba de la banca tradicional, (Banrural) que maneja una tasa anual del 5.5%. y créditos con la tasa de interés del 16% anual la tasa más baja del mercado. Pues en el mercado tradicional ofrece 14% y 24%, dependiendo del monto del crédito, el plazo, y el perfil del cliente, según el portal de Banrural.

Edy Ixchiu, integrante del consejo directivo en Guatemala, explica que la cooperativa cuenta con dos estructuras organizativas. Una está formada por migrantes en California, quienes integran un comité adicional encargado de la promoción y captación de potenciales inversionistas. La otra estructura está compuesta por el Consejo de Administración y la Comisión de Vigilancia, con sede en Rancho de Teja. Esta última se centra en apoyar no solo a los migrantes, sino también a la población general y comunidades cercanas.

A pesar de contar actualmente con menos de 100 asociados, COPEMIGUA RL ha identificado una gran oportunidad entre los empresarios informales de San Francisco El Alto. Este sector, aunque carece de la documentación requerida por el sistema financiero tradicional, como estados de cuenta o historial crediticio, dispone de negocios, propiedades y capacidad económica. Para atender sus necesidades, la cooperativa ha implementado estrategias innovadoras que les permiten acceder a servicios financieros sin depender de los esquemas convencionales.

Ixchiu destaca que la cultura local también juega un papel importante en el cumplimiento de las obligaciones crediticias. “A las personas no les gusta que se manche su honor. Es decir, no quieren que en el municipio se sepa que alguien debe a la cooperativa y no paga, o que enfrenta un proceso de embargo. Eso casi no ocurre en Rancho de Teja”, comenta.

De acuerdo con el economista Elmer Cano, “las cooperativas de ahorro y crédito tienen su origen en la segunda mitad del siglo XX, principalmente como una respuesta a la falta de acceso a servicios financieros por parte de las poblaciones rurales y marginales. Las primeras cooperativas se establecieron en Ixcán Quiché. El cooperativismo tuvo auge luego de establecerse el INACOP en 1977 mediante el Decreto Número 21-77 del Congreso de la República.  A la fecha las cooperativas no son la opción ideal para la exclusión de clases sociales menos favorecidas. Pues el sistema tradicional ha establecido regulaciones que no permiten cumplir la función que las origina, sin embargo, son la única alternativa fuera del sistema bancario tradicional guatemalteco”.

Dinámica económica

De acuerdo con las Naciones Unidas, las cooperativas son modelos centrados en las personas, que distribuyen la riqueza de forma equitativa y contribuyen a erradicar la pobreza. Sin embargo, los directivos de COPEMIGUA RL han señalado algunos desafíos, como las restricciones del sistema financiero estadounidense que dificultan las transferencias directas a la cooperativa. Esto los obliga a recurrir a vías alternativas, como el sistema financiero ordinario, para luego transferir los fondos en efectivo.

A pesar de estos obstáculos, la visión de la cooperativa es ambiciosa. Sueñan con convertirse en una remesadora o establecer alianzas formales con una para recibir fondos directamente de los migrantes. También aspiran a ser líderes en la comunidad de Rancho de Teja y sus alrededores. Otro de sus sueños es crear una escuela técnica para las familias de migrantes, donde se les capacite en áreas como producción, confección y ventas, brindándoles herramientas para prosperar sin la necesidad de emigrar a Estados Unidos.

https://www.facebook.com/copemigua.rl

Copemigua, evidencia los esfuerzos de los y las trabajadoras guatemaltecas por ser incluidos en la dinámica económica: migran para para captar el financiamiento, luchan por retener ese recurso financiero y generar más valor en su comunidad, importante es reconocer que esté esfuerzo se convierte en un eslabón más del sistema financiero nacional, pues las remesas llegan a un banco del sistema, de ahí lo recoge la cooperativa y pone a trabajar en su comunidad el dinero recibido, lo que genera nuevo valor y por lo tanto se generan excedentes financieros que la cooperativa devuelve en forma  de ahorro al sistema bancario nacional.  la experiencia de Copemigua indica la necesidad de un sistema financiero más incluyente.

COPEMIGUA RL es un claro ejemplo de cómo la organización comunitaria y el espíritu emprendedor pueden transformar las remesas en oportunidades de desarrollo sostenible.